Die Altersvorsorge wird neu gedacht

Gesetzlicher Bestandsschutz bedeutet: Ihr Riester-Vertrag darf nicht verschlechtert werden. Ihre Riester-Förderung mit Riester-Grundzulage, Riester-Kinderzulage und steuerlichen Vorteilen bleibt bestehen, solange Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Nein. Sie müssen Ihren Riester-Vertrag wegen des Altersvorsorgereformgesetzes nicht kündigen. Sie können Ihren Riester-Vertrag unverändert weiterführen und die Riester-Förderung weiter nutzen.

Bei einer förderschädlichen Kündigung Ihres Riester-Vertrages müssen Sie alle erhaltenen Riester-Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Außerdem fällt die Beitragsgarantie weg. Sie bekommen dann nur den aktuellen Depotwert, der unter Ihren Einzahlungen liegen kann.

Wenn Sie Ihren Riester-Vertrag kündigen und sich das bisher angesparte Guthaben auszahlen lassen, stellt das eine förderschädliche Kündigung dar. Das heißt, erhaltene Zulagen und Steuervorteile müssen zurückgezahlt werden. Sie erhalten nur den aktuellen Depotwert, der unter Ihren Einzahlungen liegen kann. Wenn Sie unzufrieden sind oder die Förderstruktur wechseln möchten, ist die förderunschädliche Übertragung ab 2027 oft der bessere Weg. Bitte lassen Sie sich persönlich beraten. Das Kündigungsformular finden Sie auf der Homepage von Union Investment. 

Ja. Ab dem 1. Januar 2027 können Sie Ihr komplettes Riester-Guthaben förderunschädlich in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Sie behalten dabei die bisherige Förderung, also Riester-Zulagen und Steuervorteile, ohne Rückzahlung.

Ein Altersvorsorgedepot mit Beitragsgarantie sichert Ihre eingezahlten Beiträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase ab. Ein Altersvorsorgedepot ohne Beitragsgarantie bietet mehr Chancen, aber keine Sicherung Ihrer Einzahlungen. Hier können Verluste auftreten.

Ein Wechsel ist oft nicht sinnvoll, wenn Sie ein niedriges Einkommen haben und Riester-Kinderzulage bekommen. Dann ist die Riester-Förderung meist höher als die Förderung im Altersvorsorgedepot. Auch kurz vor Rentenbeginn ist ein Wechsel oft ungünstig.

Wenn Sie Geringverdiener sind, Kinder haben oder kurz vor der Rente stehen und Sicherheit wichtig ist, sollten Sie Ihren Riester-Vertrag meist behalten. Lassen Sie Ihre Situation am besten mit einer Beratung prüfen.

Wenn Sie nicht einzahlen, ruht Ihr Riester-Vertrag. Ihr bisher angespartes Riester-Guthaben bleibt im Vertrag und investiert. Die Beitragsgarantie gilt für die bisher gezahlten Beiträge und Zulagen weiter.

Ja. Sie können die Besparung Ihres Riester-Vertrages jederzeit wieder starten. Ab 2027 können Sie zusätzlich entscheiden, ob Sie in ein Altersvorsorgedepot wechseln möchten.

In vielen Fällen lohnt sich die Weiterbesparung eines Riester-Vertrages. Sie behalten die Riester-Grundzulage, die Riester-Kinderzulage und die Steuervorteile. Mit dem Förder-Check von Union Investment können Sie prüfen, ob die Riester-Förderung oder die Förderung im Altersvorsorgedepot für Sie günstiger ist.

Ja. Für Geringverdiener mit Kindern ist die Riester-Rente oft besonders attraktiv. Sie zahlen zum Beispiel nur 60 Euro im Jahr ein und können bis zu 175 Euro Riester-Grundzulage und bis zu 300 Euro Riester-Kinderzulage pro Kind und Jahr erhalten.

Die Informationen zur Riester-Rente und zum Altersvorsorgedepot beruhen auf dem Gesetzgebungsstand von März 2026. Fondsanlagen bergen Risiken, und der Wert kann unter Ihre Einzahlungen fallen. Rechenbeispiele sind keine Garantie für künftige Entwicklungen. Steuerliche Wirkungen hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.

Ausführliche Informationen finden Sie in den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag und im Produktinformationsblatt. Weitere Details stehen in Verkaufsprospekten, Anlagebedingungen, Basisinformationsblättern sowie Jahres- und Halbjahresberichten auf www.union-investment.de oder über den Kundenservice von Union Investment.

Mit einem Riester-Vertrag bei Union Investment können Sie eine Riester-Grundzulage von bis zu 175 Euro im Jahr erhalten. Zusätzlich gibt es eine Riester-Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr. Außerdem können Sie Ihre Riester-Beiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben angeben.

Mit einem Altersvorsorgedepot können Sie eine Grundzulage von bis zu 540 Euro im Jahr erhalten. Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag bekommen Sie 50 Cent Förderung pro Euro, für weitere Beiträge bis 1.800 Euro 25 Cent pro Euro. Zusätzlich gibt es eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr.

Der Berufseinsteigerbonus ist eine einmalige Zulage von 200 Euro für das Altersvorsorgedepot. Sie erhalten den Berufseinsteigerbonus, wenn Sie zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 Jahre sind und die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Die Riester-Grundzulage beträgt bis zu 175 Euro im Jahr und ist einkommensabhängig. Die Grundzulage im Altersvorsorgedepot beträgt bis zu 540 Euro im Jahr und ist beitragsabhängig. Welche Grundzulage für Sie besser ist, hängt von Ihrem Einkommen und Ihren Einzahlungen ab.

Ab 2027 können Sie zwischen zwei Modellen wählen: eine lebenslange Rente oder einen Auszahlplan bis zum 85. Geburtstag. In beiden Fällen können Sie zu Beginn der Auszahlphase bis zu 30 Prozent Ihres Kapitals als Einmalbetrag entnehmen.

Bei der lebenslangen Rente in einem Riester-Vertrag wird Ihr Kapital zuerst bis zum 85. Lebensjahr über einen Auszahlplan ausgezahlt. Zusätzlich wird eine Leibrentenversicherung abgeschlossen, die ab Ihrem 85. Geburtstag eine Rente bis ans Lebensende zahlt. Bei Wahl der lebenslangen Rente im Altersvorsorgedepot wird direkt zu Renteneintritt das bis dahin angesparte Guthaben in eine Leibrentenversicherung übertragen. Aus dieser erfolgen anschließend die Rentenzahlungen.

Bei einem Auszahlplan bis zum 85. Lebensjahr wird Ihr gesamtes Guthaben so verteilt, dass es bis zu Ihrem 85. Geburtstag ausgezahlt wird. Es gibt dann keine weitere Leibrentenversicherung. Die monatlichen Zahlungen sind meist höher, enden aber mit 85 Jahren.

Teilkapitalauszahlung bedeutet, dass Sie zu Beginn der Auszahlphase bis zu 30 Prozent Ihres Kapitals einmalig ausgezahlt bekommen. Der restliche Betrag bleibt im Riester-Vertrag oder im Altersvorsorgedepot und wird als Rente oder Auszahlplan weitergezahlt.

Ihr Riester-Guthaben bei Union Investment ist Sondervermögen. Sondervermögen wird getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft verwahrt und ist im Insolvenzfall geschützt. Zusätzlich gibt es eine Beitragsgarantie zu Beginn der Auszahlphase.

Beitragsgarantie bedeutet: Zu Beginn der Auszahlphase stehen Ihnen mindestens Ihre eingezahlten Beiträge und die erhaltenen Riester-Zulagen zur Verfügung. Garantiegeber ist die Union Investment Management GmbH.

Nein. Das Altersvorsorgedepot kann mit oder ohne Beitragsgarantie angeboten werden. Bei einem Altersvorsorgedepot ohne Beitragsgarantie sind Ihre Einzahlungen und Zulagen nicht abgesichert und können im Wert schwanken.

Fondsanlagen unterliegen Wertschwankungen. Der Wert Ihrer Fondsanteile kann steigen oder fallen und auch unter Ihre Einzahlungen sinken. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Hinweis auf die Zukunft.